一、案例简介

　　“法银众联”是厦门市思明区人民法院探索的涉众类刑事案件涉财执行案款发放机制，该机制依托人民银行联网核查系统、电子存单技术、微信小程序等平台手段，整合多项业务流程，实现投资者自主申报、海量身份精准核查、案款智能分配及批量发放等功能，当事人凭身份证可在全国任意网点领款。法院在2日内可完成传统方式6个月以上的工作量，发款效率呈指数级跃升，有效减少涉众类案款存量，有力解决涉众退赔工作人数多、地域分布广、工作量大的难题。

　　二、案例举措

　　(一)背景介绍

　　近年来，非法吸收公众存款等涉众经济犯罪日益增多。以思明法院为例，2020 年以来陆续受理社会影响重大的“非吸”财产刑案件30余件，执行标的金额达25亿元，涉及需发放案款的受损集资参与人超过5万名。

　　此类案件办理中，案款发放难是群众反映强烈的问题。退赔工作存在退赔人数多、地域分布广、工作量大等特点，若沿用传统执行退款程序，不仅牵涉大量人力、物力，短时间内无法完成发放工作。为此，思明法院结合审判与执行阶段特点，探索“法银众联”解决方案：在审判阶段提前介入，依托“智核平台”微信小程序为被害人提供自主申报渠道；进入执行后，依托人行联网核查、电子存单等技术，实现案款智能分配、集群通知等批量业务办理，领款人凭身份证件在全国任意工行网点便可领取案款。

　　（二）主要做法及亮点

　　1.被害人信息申报

　　思明法院研发“智核平台”微信小程序，案件进入审判阶段，被害人或投资人可自行登录该平台申报涉案信息，实现退赔信息的双向收集。具体功能为：（1）批量通知，平台可批量导入等待退赔损失的集资参与人信息并通过短信通知其核对信息。（2）精准验证，集资参与人通过人脸识别验证，可在线修改、补充错漏信息，并使用电子签名确认刑事案款收款账户。(3）即时审查，集资参与人信息可线上核对财产损失数额，存在异议的，可在线提交异议申请及证据。为后续执行做好财产汇总、性质界定、案款发放等工作创造了基础。

　　2.一键式身份核正

　　进入执行程序后，通过人民银行联网核查公民身份系统验证被害人居民身份证所载的姓名、公民身份号码、照片等信息的真实性，确保当事人身份信息准确无误。

　　3.批量化开立存单

　　将已归集、执行到位的案款打包汇入涉众案款发放专门账户。制作退赔明细表格，并通过批量代理业务数据传输系统进行数据加密，确保案款信息安全性的同时保障个案当事人隐私。由银行批量为每名受害人开立独立的电子化存单账户。

　　4.多渠道清退通知

　　电子化存单账户开通成功后，首选借助银行短信发放平台，集中向当事人手机号码发送资金清退短信，写明案件情况、案款由来并提示案款领取时间及方式。同时，通过法院“两微一端”等各类线上平台全方位发布清退信息。保证案款清退通知“一个都不能少”。

　　5.直通型领款程序

　　受害人在收到领款通知后，只需携带本人有效身份证件就近前往其所在地银行任一网点，即可查询并办理资金清退业务。通过领款手续“家门口办”，真正快速打通执行最后一公里，高效保障真金白银的最终兑现。

　　三、案例成果

　　“法银众联”涉众类执行案款发放机制立足为人民群众提供更周全、更贴心、更直接的服务，依托互联网、金融数据平台，既为受损集资参与人提供便利，节省大量的人力、物力和时间，又进一步提高法院的资金清退效率，是涉众型刑事财产刑案件执行中的重大创新，也是智慧执行和司法为民的有力举。自2021年3月以来，该机制已为50171人次高效发放案款4.46亿元。

　　该机制的成功运行得到了受损集资参与人的广泛认可和一致好评，对于提升人民群众对执行工作满意度具有重大意义。作为受害人之一的急需用钱的陈先生，发款当时正身处新冠肺炎疫情形势严竣的广州。正是“法银众联”涉众类执行案款发放机制的有效运用，其即可在离家最近的工商银行几分钟内就完成领款手续，不仅节省了大笔路费，也第一时间解决了燃眉之急。其在领款后，专门给执行承办人员打来电话表示感谢，并肯定该机制的运用真正为老百姓办了实事。

　　“法银众联”机制紧贴工作实际，解决实务痛点，用信息技术赋能执行增效、减轻案款积压，是人民法院运用改革的思维解决实践中难题的典型案例，对办理同类型案件具有重要的启示和借鉴意义，也得到了上级充分肯定，获评“2021年度福建法院十大执行案件”；在2021年厦门市思明区平安办、思明区委政法委主办厦门市思明区首届“微治理”优秀案例评选活动中，该机制获评一等奖案例。介绍该项机制的相关信息《思明法院全省首“法银众联”涉众类执行案款发放机制》获省法院《每日快讯》、省政府办公厅刊物《今日要讯》采用，并得到省法院主要领导批示肯定，要求相关部门深入研究总结。2022年，国家级媒体《法治日报》对该机制进行了全面深入的宣传报道。

　　责任编辑：广汉